Si bien la mayoría de las personas están familiarizadas con las pólizas de seguro de automóviles personales, el seguro de automóviles comerciales es un poco más complicado. Para desglosar esto, analicemos estas pólizas individualmente, comparemos el seguro de automóvil comercial y personal y averigüemos qué coberturas necesitas.
¿Qué es el seguro de automóvil comercial?
El seguro de automóvil comercial es simplemente una póliza de seguro que brinda cobertura para cualquier automóvil, camión o camioneta que se utilice para la operación de un negocio. Es posible que escuches que se hace referencia a este tipo de póliza como seguro de vehículos comerciales, seguro comercial o seguro de automóvil comercial, pero todos entran en esta categoría de seguro de automóvil comercial.
El seguro de automóvil comercial está destinado a empresas. Es un tipo de póliza que ayuda a proteger a la empresa, en lugar de a un individuo, de daños físicos y reclamaciones de responsabilidad por un uso que no está cubierto por una póliza de seguro de automóvil personal básico.
Puedes asegurar muchos tipos diferentes de vehículos con una póliza de seguro de automóvil comercial. Los camiones de comida, los camiones utilitarios de servicio y las camionetas de trabajo son algunos ejemplos de vehículos comerciales más grandes que requerirán un seguro de automóvil comercial. Puedes agregar coberturas adicionales para los empleados que operan el vehículo o protección para el equipo en el interior. Otros vehículos, como los automóviles emitidos por una empresa, pueden requerir un seguro de automóvil comercial si se utilizan con fines comerciales.
El seguro de automóvil comercial suele ofrecer una cobertura más amplia que el seguro de automóvil personal. Esto se debe a que, como empresa, puede llevar herramientas o equipos costosos en tu vehículo, que varias personas lo conduzcan en un momento dado y que conduzcas distancias más largas en períodos cortos que con tu automóvil personal.
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¿Qué es el seguro de automóvil personal?
El seguro de automóvil personal es el tipo de seguro de automóvil con el que la mayoría de la gente está familiarizada. Si posees un automóvil, debes tener un seguro para tu vehículo. Básicamente, una póliza de seguro de automóvil personal es un seguro para tu vehículo personal. Esta póliza puede incluir cobertura para cosas como reclamaciones de responsabilidad, pagos médicos o protección contra colisiones. Todo depende de la póliza que elijas.
Una póliza de seguro de automóvil personal solo cubre vehículos personales como sedanes, camionetas o camionetas que puedan transportar un exceso de no más de 6,000 libras. Por lo tanto, esos grandes semirremolques y otros vehículos pesados que ves en las carreteras requieren un seguro de automóvil comercial y no serán aprobados como póliza personal.
Las pólizas de seguro de automóvil personal pueden incluir cobertura de responsabilidad, como lo exigen la mayoría de los estados en los Estados Unidos. La cobertura de responsabilidad ayuda a brindar protección a otros conductores si causas lesiones corporales o daños a la propiedad. Hasta un límite específico, el seguro de automóvil personal también puede ayudar a cubrir el costo de las facturas médicas y la pérdida de salario si eres lesionado.
La cobertura de responsabilidad civil protege al conductor asegurado y a los familiares del conductor asegurado que están en la póliza, y a cualquier conductor al que el titular de la póliza haya permitido conducir su vehículo. Sin embargo, qué y quién está cubierto por tu seguro de automóvil personal variará según los detalles descritos en tu póliza.
Tu póliza de seguro de automóvil personal puede incluir alguna cobertura adicional según la póliza que elijas. Esto podría incluir protección contra conductores sin seguro o cobertura adicional para pagos médicos o daños físicos.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil comercial y el seguro de automóvil personal?
Entonces, ahora que tenemos una idea de cuáles son estas dos pólizas por separado, es hora de comparar el seguro de auto comercial con el personal.
La principal diferencia entre el seguro de automóvil personal y el seguro de automóvil comercial radica en quién es el propietario del vehículo. Generalmente, si una empresa es propietaria del vehículo, debe estar cubierto por un seguro de automóvil comercial. Sin embargo, si eres propietario del vehículo, necesitarás un seguro de automóvil personal.
Esta línea puede volverse borrosa para las pequeñas empresas. Los propietarios y empleados de pequeñas empresas pueden utilizar ocasionalmente sus vehículos personales con fines comerciales. Por ejemplo, podrían utilizar su propio automóvil para transportar equipos comerciales o entregar mercancías a los clientes.
En esta situación, es importante saber que las pólizas de seguro de automóvil personales, la mayoría de las veces, no brindan cobertura por accidentes o daños que ocurran al operar un vehículo con fines comerciales. Eso significa que si sufres un accidente mientras prestas un servicio de entrega, no estarás cubierto por una póliza de seguro de automóvil personal. Por lo tanto, al decidir si necesitarás una póliza de seguro de automóvil comercial, es importante considerar la frecuencia con la que utilizas tu vehículo con fines comerciales.
Otra diferencia entre el seguro de automóvil personal y el seguro de automóvil comercial es el costo. El seguro de automóvil comercial suele costar más que el seguro de automóvil personal porque las pólizas comerciales suelen tener límites más altos que las pólizas personales. Límites más altos significan más cobertura en caso de un accidente. Tener más cobertura es útil cuando buscas un seguro para una empresa en lugar de solo para una persona.
Sin embargo, el seguro de automóvil comercial no tiene por qué se demasiado costoso. Hay muchos factores que influyen el costo del seguro de automóvil comercial, entre ellos:
- Si estás trabajando en una industria que se considera de alto riesgo
- Qué tipo(s) de vehículo(s) posee tu empresa
- La cantidad de vehículos que posee tu empresa.
- Con qué frecuencia se utiliza el vehículo con fines comerciales
- Tu historial de conducción y de tus empleados.
- Los tipos de cobertura que elijas
- Los límites de la póliza que elijas
- Finalmente, tu historial de reclamos de seguro de automóvil
En resumen, las dos principales diferencias entre el seguro de automóvil personal y el seguro de automóvil comercial son el tipo de usos que cubre y el costo de la póliza.
¿Necesito un seguro de automóvil tanto comercial como personal?
Hasta ahora, hemos aprendido que necesitas un seguro de automóvil comercial si conduces tu vehículo con fines comerciales. Por el contrario, necesitarás un seguro de automóvil personal si conduces tu vehículo para usos personales. Pero ¿qué pasa si utilizas tu vehículo tanto para fines personales como comerciales? ¿Necesitas tener un seguro de vehículo personal y comercial?
¡La respuesta simple es no! No es necesario tener seguro de automóvil comercial y personal para el mismo vehículo. Si utilizas regularmente un automóvil para uso comercial y personal, una póliza de seguro de vehículo comercial puede ser suficiente para cubrirte.
La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil personales no brindan la cobertura necesaria cuando se opera un vehículo con fines comerciales. Por lo tanto, querrás considerar la frecuencia con la que utilizas tu vehículo para actividades relacionadas con el trabajo al decidir si debes asegurar tu automóvil de usos múltiples bajo una póliza comercial o personal. Por ejemplo, si utilizas tu automóvil para uso personal, pero ocasionalmente lo conduces a la ubicación de un cliente para hacer negocios, una póliza de seguro de automóvil personal podría ser adecuada para ti.
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La mayoría de las veces, si te vez involucrado en un accidente automovilístico de la empresa mientras realizas asuntos personales, una póliza de seguro de automóvil comercial te puede cubrir. En este escenario, si tu vehículo se utiliza principalmente para fines comerciales, pero ocasionalmente lo usas para recoger el almuerzo durante tu descanso, una póliza de seguro de automóvil comercial tendría más sentido.
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En definitiva, no necesitas un seguro de automóvil comercial y un seguro de automóvil personal para el mismo vehículo. Comunícate con tu agente para revisar tu situación y obtener el mejor asesoramiento sobre qué tipo de póliza satisfará tus necesidades.
¡Vez! ¡El seguro de automóvil comercial y personal no tiene por qué ser complicado! Una buena regla general al decidir entre ambos es preguntarse: ¿a quién pertenece el vehículo? Si eres el dueño, escoge por una póliza de seguro de automóvil personal, a menos que seas propietario de una pequeña empresa que utiliza el vehículo con fines comerciales. Sin embargo, si el vehículo es propiedad de una empresa, el seguro de automóvil comercial probablemente sea el camino a seguir.
Términos y condiciones
Este material es sólo para fines informativos generales. Los productos, servicios y descuentos a los que se hace referencia en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las compañías aseguradoras. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones y condiciones de la póliza aplicable. En todos los casos, prevalece el lenguaje actual del contrato de póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan con nuestras calificaciones de suscripción y la disponibilidad estatal. Otros términos, condiciones y exclusiones pueden ser aplicados.